לקראת סוף שנה - הורדת פרטי נתוני אשראי

@|יאפ לדעתי נהדר.
שכל אחד יקח אחראיות על מעשיו, כמה אנשים ״יפלו״ בדרך אבל בגדול זה זה יגרום לאנשים ללמוד קצת כלכלה וניהול משק בית
[זה פשוט לא תקין להיות חייב כסף לאנשים ולא לעשות מזה ביג דיל צר לי]

למה השירות לא זמין מהדפדפן במחשב? מה העניין לחייב שימוש באפליקציה?

עוד שטות מבית היוצר של בנק ישראל, שרק יודע להעתיק ממקבילו האמריקאי.
האדם הפשוט שפספס תשלום או חלילה נכנס למינוס קטן בבנק, חייב כעת להיכנס יותר עמוק למשחק הפיננסי, ולקחת עוד הלוואות, רק כדי להחזיר, רק כדי שהדירוג שלו יהיה טוב.
:thumbsdown: :thumbsdown: :thumbsdown: :shit: :shit: :shit:

איפה ניתן לראות מה הגורמים לירידה בדירוג באפליקציה של קפטן קרדיט?

למי ששאל, לי יש מלא כרטיסי אשראי לא ראיתי שהוריד לי בדרוג בכלל. הדבר היחיד שהוריד זה ניציל של מסגרת בחשבון אפילו ליום אחד מחושב לפי אחוזים, אז מי שיש לו מסגרת נמוכה ונכנס למינוס אפילו ליום אחד ליותר מ25% מהמסגרת , זה מוריד קצת בדירוג אשראי ...

@|C4lculated4
תודה רבה על העזרה אבא, מעריך את זה.
עשיתי כמצוותך!

@|DAHUJI מה הבעיה? תעתיק את התגובה לפוסט הנכון (אני רואה שכבר עשית את זה) ואז תערוך את התגובה כאן ותרשום במקומה משהו כמו:

"התגובה הועברה לפוסט הנכון:
https://bee.deals/deals/sC8bbbc
"

@|schrb
מתנצל... אחד הבילבולים.
יצאתי שעועית מש.
שוקל אם להסיר את התגובה או שלא.

@|DAHUJI
הפוסט הלא נכון...:grin:

אבל אגיב כאן כי השקעת -
לא עובד בכל החברות
יש חברות ספציפית שאיימתי בתביעה והגעתי עד למחלקת פניות הציבור והמנכל והמשיכו להטריד
הייתה תקופה גם שעשיתי כמוך - אבל גם לא עבד לצערי....

תודה על הלייקים חברים - התגובה הועברה לפוסט הנכון:
https://bee.deals/deals/sC8bbbc

באופן כללי הייתי מוריד 50 נקודות ישר למי שנמצא בקבוצה פה.
אנשים מכורים... יקנו את הג'אדג'ט ש"במבצע" הרבה לפני שיחזירו הלוואה :stuck_out_tongue_closed_eyes:

@|בצלאלמשה אשמח להצטרף לקבוצת ווצאפ, תוכל לשלוח לי קישור בבקשה?

@|בצלאלמשה תודה רבה!
דיברו שם על דברים לא חריגים שמורידים ציון?
כמו ריבוי חשבונות בנק ביתרת זכות או ריבוי כרטיסי אשראי ומסגרות לא פעילים?

טיפ 3 מהקבוצה

לשאלת @|schrb

מהות הפרמטרים של הדירוג זהה בין 2 החברות.
ההבדל הוא בציון בלבד.
נותני אשראי בוחרים באיזו חברה לרכוש את הדוח לפי המחיר שישלמו על הדוחות.
מרבית הבנקים בחרו בDB
מרבית הגופים האחרים בחרו בBDI.
זה רק ענין של מחיר.

טיפ 2 מהקבוצה

*למה לא נעשה מחיקת נתונים*
• מדובר בפעולה בלתי הפיכה שלא ניתן לשחזור.
• בפעולת מחיקת נתונים מידע שלילי מהותי כדוגמא תיק הוצל"פ, מושלך, פש"ר וכו' לא ימחק
• לאחר המחיקה וחזרה למאגר הנותני אשראי ידעו לזהות שבוצעה מחיקה היות ויופיע היסטוריית האשראי קצרה אי לכך הם לא יתנו אשראי.

*מה ניתן לעשות ?*
במקום מחיקה נעשה *תיקון* מידע.
תבדקו האם המידע שמופיע במאגר הוא מדויק ועדכני, ובמידה וגיליתם טעות במאגר או מידע שלא צריך להופיע בגין סיבות אחרות, עליכם לפנות למאגר נתוני האשראי או לגוף המדווח ולבקש תיקון מידע.

טיפ 1 מהקבוצה

*העברת מידע למאגר נתוני אשראי בגין תיק בהוצאה לפועל*

*מתי מועבר המידע ?*
המידע מועבר לבנק ישראל בחלוף *60* ימים ממועד המסירה בתיק (מלאה/חלקית), ובלבד שבעת העברת המידע אין בתיק *עיכוב הליכים* נגד החייב (למעט עיכוב הליכים עקב צירוף לתיק האיחוד).

*האם לאחר הפתיחה יישלח למאגר מידע נוסף ?*
בהוספת גורם לתיק יישלח עדכון למאגר
המידע מועבר בתיקים הבאים :
• פסק דין כספי
• כביש אגרה
• שטרות
• תיקי משכון
• תביעה על סכום קצוב
• תיק איחוד לבקשת חייב
• תיקי איחוד חייב מוגבל

*תיקי מזונות המידע אינו מועבר*

*אז מה ניתן לעשות שלא יועבר המידע שנפתח נגדך תיק בהוצל"פ ?*
לאחר פתיחת התיק בהוצאה לפועל נשלחת לחייב אזהרה שבה הוא נדרש לשלם את החוב או למלא אחר פסק הדין תוך פרק זמן מסוים, במידה והחייב הסדיר את מלוא החוב/הגיש התנגדות *בתוך תקופת האזהרה* הדיווח לא יועבר למאגר.
האזהרה מפרטת את זכותו של החייב להתייצב לחקירת יכולת ואת ההליכים שניתן לנקוט כנגדו אם לא ימלא אחר האמור באזהרה, במידה והחייב התייצב לחקירת יכולת *בתוך תקופת אזהרה* וקיבל צו תשלומים יוכל לשלם את התשלום הראשון בצו תשלומים ולהגיש בקשה מידיית לרשם להכרת כחייב משלם ולעיכוב הליכים ובמתן החלטת הרשם המידע לא יועבר למאגר כל זמן שהחייב עומד בתשלומים ומוכר כחייב משלם.

-אסייג שבמידה החייב הגיש בקשה כלשהי בתיק הוצאה לפועל שנפתח נגדו, יראו אותו כמי שהומצאה לו האזהרה בהמצאה מלאה ביום שהוא הגיש את הבקשה-

אז אם קיבלתם מכתב מהוצל"פ אל תתמהמהו אלא פעלו במהירות ועוד הרבה לפני תם תקופת אזהרה בכדי שתקבלו עיכוב הליכים.

@|GAGAM
התרשים מראה שרוב הציבור מחזיר הלוואות בזמן (פחות או יותר) זה לא בהכרח אומר שמצבו הכלכלי טוב.
אפשר להיות עני ולקבל דירוג אשראי גבוה - או להפך.

אתם יודעים מה עצוב?
שאם מחר עושים לגליזציה לקנאביס - שנה הבאה יהיו הרבה יותר פושעים (מי שמוכר היום קנאביס יעבור לדברים גרועים יותר) וגם כל ההתפלגות הזו תדרדר למטה. אנשים שהיום בשושו מתפרנסים מאיזה אוהל המצב שלהם יהיה גרוע יותר.
בגלל זה לא משחררים את הצמח. חראות

@|GAGAM גאון אתה בלהבין דיאגרמה פשוטה. לא אומר כלום מה הרוב, מה שאומר זה איפה אתה בדיוק נמצא. יש לך שם כ30% שנמצאים מתחת לציון טוב

קיבלתי דירוג 948
ישתבח שמו

לפי התמונה הראשית, נראה שמצב התושבים במדינת ישראל במצב מצויין. רוב האוכלוסיה במצב טוב עד טוב מאוד...

מעניין שהם שריבוי חשבונות נחשב כמשהו שלילי בדירוג...

ד"א פרט חשוב -
לפי מה שרשום באפליקציה - הדוח תקף ל7 ימים מרגע שהזמנתם אותו. (לא ברור למה)
מומלץ להוריד אותו לפלאפון just in case.

@|Matisiho20
אפשר להרשם גם באמצעות ת.ז בלבד

גם לי הרגיש קצת מוזר למסור את כל הפרטים כולל 3 ספרות מאחור

@|בצלאלמשה
מעניין...
ד"א - יודע אם במקרה יש הלימה בין הציונים?
כלומר יש סיכוי שתהיה ב"טוב" בD&B ומצוין בBDI או להיפך? או שזה פחות או יותר זהה?
והם מדברים בקבוצה הזו על הסבר מעמיק על הדו"ח? כי לפי מה שהבנתי האלגוריתם הוא מאוד סודי ולא חשוף בכלל

*תמיד רציתם לדעת מה משמעות הדירוג שקיבלתם ?*

האלגוריתם של מערכת הדירוג אשראי משקלל מגוון פרמטרים כגון גובה ההלוואות, מוסר תשלומים, יחס ההחזרים למול גובה ההלוואות, ניצול מסגרות וכו' לאחר שיקלול כלל הפרמטרים נקבע הדירוג.
טווח המספרים בדירוג האשראי משתנה בין חברה לחברה
בחברת *D&B* הטווח נע בין 1 ל-1000
בחברת *B.D.I* נע בין 350 ל850

נתחיל בבדירוג של חברת D&B מה המשמעות של דירוג נמוך ודירוג גבוה:
*דירוג של 321-570* - *דירוג גרוע*
נותני אשראי יעדיפו לא לתת בכלל הלוואה ואם כן ההלוואה תהיה מאד יקרה, היות והנותני אשראי מחשבת שההלוואה בסיכון גבוה כי אי אפשר לסמוך על לקוחות עם כזה דירוג היות והם לא עמדו בהתחייבויות הפיננסיות. במצב כזה, חייבים לשנות ההתנהלות ולהוכיח עמידה בהתחייבויות .

*דירוג של 571-730* - *דירוג סביר*
הנותני אשראי ינתנו הלוואות אבל הלוואות עם תנאים פחות טובים עם ריביות קצת יקרות, במצב כזה, שפרו את ההתנהלות שלכם והוכיחו שאתם לקוחות מעולים.

*דירוג אשראי של 731-850* - *טוב מאד*
הנותני אשראי שמחים עם כאלה לקוחות, שנדיר אצלהם פנצ'ר כלכלי.

*דירוג אשראי של 851-1000* - *מצויין*
הנותני אשראים ירוצו אחרי כאלה לקוחות, ההטבות ותנאי הריביות יהיו מהטובים ביותר.

אז תמיד רציתם לקבל ריביות טובות ותנאי החזרים מקלים ? אז דעו שלרב הכל תלוי בהתנהלות הכלכלית שלכם ככל שתתנהלו יותר נכון תקבלו תנאים יותר טובים.

מתוך קבוצת וואצפ של דירוג שאני נמצא בה

בבנק ישראל ניתן להוציא דוח נתוני אשראי עם כל הפרטים הבנקאים אבל ללא דירוג.
יש שני חברות שעושות דירוג,
דן אנד ברדסטריט וbdi
הדירוג שלהם שונה במקצת, הם מעבדים את הנתונים שבנק ישראל נותן, ומוציאים את זה בניקוד.
כשפונים לבנק או גוף נתוני אשראי הם פונים לאחת מהחברות האלו, ולפי הדירוג מחליטים אם לאשר ובאיזה תנאים את הבקשה.
האפליקציה של קפטן קרדיט היא מבית דן אנד ברדסטריט.
המודל העסקי שלהם מורכב מהוצאת דוח נוסף, שלהם זה עולה 2 שקל, ולך 40 שקל. ועוד שירותים שונים.
בהצלחה

@|DAHUJI אם אתה מתכוון לבנק ישראל אז מאמין שאפשר להוריד את זה דרך שם גם
בסופו של דבר גם הם עושים את זה
פשוט קפטן קרדיט עושה את העיבוד של זה בצורה נוחה בחינם
(מודל עיסקי? מאמין שבעתיד הם יוכלו להציע לך בתוך האפליקציה לשפר תנאים. לדעתי שווה את זה)
שנה שעברה הורדתי מבנק ישראל אקסל שלא הבנתי שום דבר ממנו
השנה עשיתי דרך קפטן קרדיט וזה עולם אחר. זה כמו רייזאפ מול האתר של ישרכארט

מצטרף ל @|Danda
@|Daniell זה דווקא מאוד רלווטי.
זה שאנשים יודעים לא אומר שהם לא צריכים לשנות את זה
אנשים אולי גם לוקחים מינוס בקלות ולא יודעים שזה ידפוק אותם בהמשך
מספיק ששמת לב למשהו מסוים שדפק אותך בדירוג ועשית משהו כדי לשפר אותו, זה יכול לחסוך עשרות ומאות אלפי שקלים בעתיד
וד"א זה יוזמה של בנק ישראל ולא של חברה כלשהי אז ככה שזה פחות מחשיד

מוריד את זה דרך אתר הבנק.
זו לא הכוונה?
מה זה קפטן קרדיט בכלל?

@|Matisiho20
אין לך מה לחשוש
זה רק כדי לוודא שאתה זה באמת אתה
גם באתר הממשלתי זה אחד הבדיקות
בכ"מ קפטן קרדיט כפוף לבנק ישראל ומפוקח בצורה מאוד מחמירה

יש כמה דרכים
אפשר לגגל את זה
לדעתי קפטן קרדיט הכי נח והכי מפורט

איך ניתן לשלוף את המידע מלבד קפטן קרדיט?

ממליץ בחום רב, גם למי שחושב שכרגע זה לא שימושי ( @|Daniell ) כדאי להיות עם יד על הדופק. לנסות לשפר את הדירוג אשראי כמה שאפשר שכאשר תצטרכו הלוואה ו/או משכנתא לא יהיה מאוחר מדי.
@|BenDanielPere גם אם הוא רואה שאתה מחזיר הלוואה לבן משפחה זה לא מעניין ולא רלוונטי לדירוג האשראי.

רק שאין כאן עוקץ

פצצה של אפליקציה אבל למה הוא ביקש פרטי אשראי מלאים שלי?

תודה רבה.
חשוב מאוד.
אני שומר את שלי מסודר בתיקייה ייעודית לפי שנים.
שיהיה.

וואי זה מגניב ברמות! מקווה שכמות הספאם שנרשמתי אליה כשנתתי להם פרטים תהיה שווה את 5 דקות ההנאה מהאפליקציה.. הוא גם חושב שאני ילד טוב ירושלים כי הוא רואה רק את ההלוואות והמשכנתא מהבנק :) היי אחי תפעיל AI הכסף שאני שולח למשפחה שלי כל חודש ורושם להם בהערה "החזר הלוואה" זה לא כסף שאני הולך איתו לסופר :)

@|schrb
תודה על המענה ,
אני מניח שכל אחד יודע שהוא מאחר בתשלומים או צ'קים ללא כיסוי , לפני שהוא לוקח הלוואה חדשה .
עדיין לא רואה בזה שימוש ולכן אני בחוץ :-)

@|Daniell
שאלה מעולה
זה רלוונטי בעיקר למי שמתכנן לקחת משכנתה או הלוואה
ככל שהציון יותר גבוה - ככה התנאים יהיו יותר טובים
בקפטן קרדיט אפשר גם לראות אם יש לך בעיות כלשהן ואז אתה יכול לנסות לשפר את זה ככה שהציון יתעדכן לטובה (כמו למשל צ'קים חוזרים או איחור בהלוואות וכו)

מה עושים עם כל המידע הזה ?